債務整理の1つ、任意整理。
任意整理は3~5年の期間内で完済し、将来の利息をカットしてくれる借金返済方法で一番手続きが多い返済方法です。
しかし、任意整理をしたからといって全ての消費者金融が利息の全額免除を必ずしも同意する訳ではありません

あなたの返済能力や借入残高によっても対応は異なってきますが、消費者金融会社によって任意整理があった場合に行う基本的な対応は決まっています

任意整理の交渉をする際、カットされる利息とカットされない利息があり、各消費者金融がどういった対応をするのか確認をしましょう。

任意整理の際に出てくる主な利息の説明

弁護士に任意整理を依頼した際、主に消費者金融と利息のカットについて交渉します。

利息にもいくつか種類があり、消費者金融にお金を借りる前も借りた後も、債務整理を行う時も役立つ用語なので覚えておきましょう。
場合によって借入先を検討する材料になるかもしれません。

任意整理の利息カットの交渉の際に出てくる用語は「遅延利息」、「経過利息」、「将来利息」の3点です。
ではそれぞれの説明をします。

「遅延利息」

遅延利息とは、債務者が返済期日にまでにお金を支払われない事により発生した損害賠償金です。遅延損害金ともいいます。弁護士が介入する前に滞納した事で発生する利息です。

「経過利息」

経過利息とは、弁護士が介入する前に返済していた最後の借金返済日から任意整理によって和解成立した日までの期間に発生した利息です。

「将来利息」

将来利息とは、弁護士が借入先と交渉し、和解成立してから完済までに発生する利息です。

任意整理は弁護士がこの3つの利息を免除してもらうよう借入先に交渉します。

各消費者金融の対応

任意整理は「遅延利息」、「経過利息」、「将来利息」について借入先と交渉し、返済期間を3~5年で完済する事を説明し借入先に和解の交渉をします。

大手の消費者金融はほぼ任意整理よる対応は決まっており、遅延利息があって遅延利息をどうしても免除してもらいたいと思ってもその利息カットに応じない事があったりと各社ある程度の対応マニュアルが存在します
つまり、交渉といっても弁護士が各借入先に取る行動はほぼほぼ決まっています。
ケースバイケースですが、交渉次第では対応してくれる場合はもちろんありますが、ほぼ0に近いと考えて良いと思います。

それでは、それぞれの主な消費者金融の対応についてまとめましたので参考にしてください。

プロミス

基本的には将来利息のカットの対応となります。

遅延利息と経過利息のカットは弁護士の交渉能力により変わりますが、他の消費者金融より柔軟に対応してくれます。
残りの借入金や今までの返済態度により遅延利息と経過利息のカットは変化します。

アイフル

基本的には将来利息と経過利息のカットの対応となります。

遅延利息、過払い金請求などの交渉には応じないケースが高いです。

アコム

基本的には将来利息と経過利息のカットの対応となります。
経過利息は返済期間や返済態度により変化しますが、法定金利の場合、支払いを免れない場合が多いです。

プロミス同様、遅延利息のカットは弁護士の交渉能力により変わりますが、柔軟に対応してくれます。

モビット

基本的には将来利息と経過利息のカットの対応となります。

遅延利息のカットは難しいですが、経過利息に関しては全額免除で対応してくれる確率が高いです。

レイク

今は新生銀行に吸収され、新生銀行カードローンレイクとなっています。
基本的には将来利息のカットの対応となります。

遅延利息と経過利息のカットは弁護士の交渉能力により変わりますが、柔軟に対応してくれます。
ただ経過利息は短期間の借入だったり法定金利の場合、全額免除になる可能性は低く、利息の半分を支払うケースなどが多いです。

遅延利息に対応してくれる消費者金融はほぼない

聞き覚えのある消費者金融を抜粋して、「遅延利息」、「経過利息」、「将来利息」の対応について説明しました。

各社柔軟に対応する消費者金融が多いですが、遅延利息に関しては応じない場合が多いです。
遅延利息は他の利息に比べ自己責任が大きいのかもしれませんね。

のちのち後悔しないためにも、任意整理にはカットされない利息がある事を十分理解した上で債務整理を行うようにしてください。

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